Ohne Zweckbindung 
Der Bank11 direkt Ratenkredit im Produkt-Check

Die Zinsen für Kredite sind niedrig und da fragen sich die Kunden natürlich, ob es sich lohnt, einen alten und teuren Kredit umzuschulden oder eine Anschaffung zu tätigen, weil die Konditionen gerade so günstig sind. Ein ordentlicher Vergleich der Angebote ist Pflicht und mit diesem Produkt-Check schnell und einfach erledigt.

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Die allgemein niedrigen Leitzinsen machen auch die Kredite für Verbraucher günstiger. Deshalb sollten Verbraucher ihre Kreditunterlagen durchaus auch während der Laufzeit im Blick haben, denn durch das niedrige Zinsniveau lässt sich unter Umständen einiges an Geld sparen. In der Berechnung dürfen die Kosten, die durch eine vorzeitige Ablöse entstehen aber nicht vergessen werden. Einer der teuersten Kredite ist der Dispositionskredit. Wenn abzusehen ist, dass der Dispo nicht so schnell wieder ausgeglichen werden kann, lohnt sich die Umschuldung mit einem Ratenkredit in jedem Fall. Selbst ein günstiger Dispositionskredit, wie ihn etwa die DKB bietet, kann mit den Konditionen eines Ratenkredits nur selten mithalten. Wer gerade mit einer größeren Anschaffung schwanger geht und für die Finanzierung die Hilfe einer Bank braucht, hat mit dem Festzins eine gute Basis für den Vergleich.

Feste Zinssätze bieten Orientierung im Vergleich der Angebote

Viele Banken haben bonitätsabhängige Zinsen. Der bestmögliche Zinssatz, manche nennen ihn auch Lockzins, ist jedermanns Traum, kann aber nur bei ausgezeichneter Bonität in Anspruch genommen werden. Anders beim Festzins, stimmt die Bonität, bekommt man den Kredit zu den gleichen Konditionen wie alle anderen Kunden auch! Bei den bonitätsabhängigen Angeboten bekommt jeder Kunde ein individuelles Angebot unterbreitet. Hier gibt das repräsentative Beispiel eine Orientierung, wie gut der Zinssatz für den Kreditnehmer üblicherweise ausfällt. Im Bankenvergleich sollte der Verbraucher deshalb auf diese Kennzahlen achten.

Oft denken Verbraucher, der Begriff „Festzins“ bedeutet, dass sich der Zinssatz während der Kreditlaufzeit nicht ändert. Das ist aber eine falsche Annahme. Bei allen Kreditverträgen wird mit der Unterschrift unter dem Vertrag ein Zinssatz vereinbart, der bis zur letzten Rate verbindlich feststeht. Die Zinsen bei Ratenkrediten ändern sich zwar, die Konditionsänderungen betreffen aber immer nur die Neukunden. Festzins bezieht sich nur darauf, dass die Bonität des Kunden sich nicht auf die Höhe der Gesamtkosten auswirkt.

Das Angebot der Bank11 direkt im Detail und im Bankenvergleich

Die Bank11 direkt bietet mit ihrem Ratenkredit ein leicht verständliches Finanzprodukt mit attraktiven Konditionen. Der Zinssatz ist bonitätsabhängig und jeder Antragsteller bekommt ein individuelles Angebot erstellt, nach den Angaben, die der Kunde zu seinen finanziellen Verhältnissen mitgeteilt hat.

Für den Kredit gibt es keine Zweckbindung, wer allerdings ein Fahrzeug finanzieren möchte oder eine Modernisierung an seiner Immobilie plant, kann mit einem Autokredit oder einem Wohnkredit dank der Zweckbindung oft günstigere Zinsen bekommen.

Die Kreditsumme startet bei der Bank11 schon bei einer Summe von 1.000,- Euro. Das ist niedrig angesetzt und die Mitbewerber gewähren einen Kredit mit vergleichbar günstigen Zinsen erst bei höheren Beträgen. Maximal kann ein Antragsteller 40.000,- Euro leihen.

Weiterhin kann der Kunde wählen, ob er sofort mit der Rückzahlung beginnen möchte, oder erst nach drei Monaten mit den Ratenzahlungen beginnen möchte. Optional ist auch der Abschluss einer Restschuldversicherung. Für den Abschluss der Versicherung, ensttehen noch mal höhere Kosten. Allgemein wird vor dem Abschluss einer solchen Versicherung abgeraten, weil das die Gesamtkosten in die Höhe treibt.

Im Bankenvergleich fällt auf, dass die Bank ihren Kunden in Bezug auf Sonderzahlungen und die vorzeitige Ablösung des Kredits weniger entgegenkommt als manche Mitbewerber. Zum Teil verzichten sie ganz auf Gebühren für diese Fälle. Andere erlauben zum Beispiel einmal im Jahr eine kostenlose Sonderzahlung. Bei Krediten mit langen Laufzeiten spielt das sicher eine größere Rolle, als bei kurzfristigen Kreditverträgen. Der Gesetzgeber hat die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung gedeckelt. Die Höhe des „Strafbetrags“ ist auf ein Prozent der Restschuld begrenzt. Wäre der vollständige Kredit in weniger als einem Jahr abbezahlt, so darf die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung maximal 0,5 Prozent der Restschuld betragen. Die zu erwartenden Kosten sind letztendlich überschaubar und ein unerwarteter Geldsegen, der eine vorzeitige Rückzahlung erlaubt, bleibt für die meisten Verbraucher ein Traum. Für die Gesamtbewertung halten wir diese Vertragsbedingung eher für ein weiches Kriterium bei der Anbieterwahl.

Informationen zur Bank11 direkt

Bei dieser Bank handelt es sich um eine Direktbank mit Sitz in Neuss. Die Bank11direkt GmbH ist seit dem 1. September 2013 eine 100-prozentige Tochtergesellschaft der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH. Zuvor war sie unter der Marke C&A Bank GmbH tätig.  Die Muttergesellschaft ist seit 2011 auf dem Markt und das Hauptgeschäftsfeld liegt in der Fahrzeugfinanzierung und die Bank kooperiert deshalb mit zahlreichen Autohändlern. Dabei ist die Bank herstellerunabhängig. Privatkunden bietet das Kreditinstitut auch Konsumentenkredite und Sparprodukte.

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